2022年5月8日 星期日

如何加快達成「財務自由」速度


【 如何加快達成「財務自由」速度 】


有粉絲問到,我是如何辦到「財富自由(財務自由)」的?有沒有什麼比較簡單的方法可以加快達成速度?


「財務自由」、「財富自由」等名詞近幾年來相當夯,走進書局,書架上也有許許多多和它們相關的書籍,基本上我認為兩者有所不同,「財務自由」是單指經濟方面,而「財富自由」涵蓋範圍則較為廣泛,粉絲問的應該是「財務自由」,我們先來簡單定義「財務自由」的意思:不必藉由上班工作付出勞力或腦力獲取薪水(主動收入)以支付日常開支,而是透過已擁有的資產所產生的被動收入(ex.利息、股息、租金⋯⋯等收入)便足以滿足。所以相對地只要控制或降低「日常開支」,會比較容易達成此目標,而「財務自由」跟「年紀大小」和「一定要到多有錢」並沒有什麼太直接的關聯,舉例來說,像是含金湯匙出生的人,家中家財萬貫,出生時應該便已註定「財務自由」了,不過,如果長大不學好,染上毒癮或賭癮,花掉賠掉大半家產後,若無法負擔「平常固定」的開支,就不再算是「財務自由」。


往「財務自由」邁進的過程,每個人或有不同,像我是孤家寡人一個人一人飽全家飽,少了養兒育女方面的經濟負擔,也沒有房租支出問題,加上我個人很少旅遊,出門大都是以捷運為主要交通工具(少了買車養車費用),平日打籃球、走路運動和買書也花不了多少錢,所以在邁向財務自由的過程,應該是比一般家庭容易許多。

我簡單計算一下,平均每個月的日常生活基本開銷不致超過2.5萬元,如果再把每年所須繳納的保險費和房屋稅、地價稅、國有土地租金加起來,每年的總支出金額應該不會超過50萬元,而自己身上的現金投入股市,不加計波段操作的獲利,持股比重較高時,每年所領到的股息會超過50萬以上;持股比重較低時,領到的股息較少些,但若加上房租收入也會超過50萬,想想也沒有什麼特別急需的大筆開銷(PS.以前比較大筆的開銷是買房丶裝潢⋯⋯等費用),應該算是達到「財務自由」。



我是如何完成「財務自由」任務的呢?


「起步」、「節流」、「開源」、「投資」、「資產配置」,是我在邁向「財務自由」過程中的五項主要關鍵!而這幾項關鍵因素似乎又是互有關聯。


關鍵一「起步」:

每個人的「起步」有所不同,我出自單親家庭,79年進入證券業,剛好遇到股市從12682往下跌到2485才止跌,當時較偏好短線投機操作,把母親的百萬定存轉投入股市操作,曾慘遭市場狠狠修理造成大賠,更不幸地,在尚未將賠掉的錢賺回來之前,母親卻因病早歿。母親留下「一間半」的房子給我,一間是只有房屋(地上物)卻沒有土地持份的公寓(沒有土地,產權不完整的房子只能算半間,但好處是不必像無殼蝸牛族每個月須固定支出一筆房租費用),另一間是在淡水的房子,以及留下大約100多萬(包含股票市值加上現金)給我,這是我比無殼者或北上工作租屋族相對優勢和幸運的「起步」,而20幾歲便進入證券業開始接觸台股,這也是在投資領域上較早的「起步」。

關鍵二、「節流」:

我買東西的時候很喜歡比價,舉個例,像我運動打球必須穿籃球鞋,在以前比較沒錢也沒有網路的時代,我為了省錢,都會抱持貨比十家不吃虧的態度,東比西比很多家之後,再去最便宜的那家店買,現在的話,要購買商品時也會透過網路比價後才買,我想這是從小就養成的「精省」習慣,所以不少朋友都笑我是一個勤儉持家(相當龜毛)的人。

關鍵三、「開源」:

在當營業員時期,只要是股市財經相關的新聞、報紙、雜誌我都盡量不錯過,也會到處聽演講和購買投資相關書籍閲讀,更是經常請教比我更有經驗的客戶、同事,一起研究股票以加強股市研判能力,並努力考取金融相關證照提升自己的金融專業,以及勤奮工作開發客源⋯⋯等,認真投資自己最後的回報,就是薪資收入持續增加。

關鍵四、「投資」:

在職場的大部分時間都是擔任證券營業員的工作,不但比一般人更早踏入投資領域,也累積了比一般人更豐富的股市經驗,在母親生前時雖曾大賠過,不過記取失敗痛定思痛之後逐漸調整心態,後來更決定把自己住不到的那間淡水房子賣掉,把錢轉投進股市,以績優集團公司為主要投資標的,投資過程中難免歷經套牢,但後來也都解套進而成功獲利了結(就像我書中曾提過的一句話:套牢是未來獲利之母),接著利用股市震盪起伏時逢低買進,加上持續增加的薪水也投入買股,讓我可投資的本金越變越多,儘管2008金融海嘯又被教訓一次⋯⋯⋯,但多年下來仍是賺多賠少,所以身上累積的資金仍逐漸增長,後來更找到屬於自己的「GOWIN投資模式」,運用它創造長期穩健增值。在往財務自由目標前進的過程中,雖也曾有不少朋友找過我投資其他商品,像是購買農地等待變更、買股權領高息、還有月息高達3%的馬勝金融集團相關商品(PS.後來證實是金融詐騙案)⋯⋯等,不過自己相當堅持「原則」~「在自己熟悉的領域做投資,才能有效降低風險」,只把錢放在自己所熟悉的股票上,也避開了許多次朋友熱心邀請投資的金融詐騙。

關鍵五、「資產配置」:

投資持續增值,累積到一大筆金額後,我把部分的資金抽離股市轉去購置房地產(住家附近中古公寓),不但可以分散把資金完全集中在股市的風險,又可以打造除了股息之外的另一筆固定收入(租金收入),況且房地產具有保值效果,地段地點若佳,未來更有「都市更新」的機會,創造再次增值的可能性。


如何加快達到「財務自由」目標的速度?


首先,必須持續「投資自己」以及儘早「培養正確的理財觀念」:投資自己是一門穏賺不賠的投資,提升專業可以為自己加薪,增加投資的本金,而現今社會騙子多,及早培養正確的理財觀念,便不會過度貪心只想賺快錢,不貪心就不會上當被騙。

再來,拒絕成為「月光族」,有好機會「斜槓」也不錯:如果不願犧牲「月光族」的當下享受,那就不必傷腦筋去想「財務自由」這件事了,因為與它的距離太遙遠!任何的花費,相對來說就是減少未來可投資的「本」,購物或花錢時,花點時間稍作比較,能省下一元就是多存下一元投資的「本」,時間久了會有積沙成塔效果,這些不但是投資的「本」,也是未來享受複利增值的來源,有機會「斜槓」也不錯,也是一個增加投資本金來源的方式。

還有,訂定「近期目標」激勵自己前進:在邁向「財務自由」目標的過程中,嘗試訂定「近期目標」來激勵自己,也是不錯的方式之一。像我在投資股票的過程,就曾在心中告訴自己,以後一定要買得起勞力士手錶、更記得剛到大展證券上班的時候,董事長在月會上說過希望每位員工未來都能開車來公司上班⋯⋯,我將它牢記在心,我喜歡打籃球,便在心中告訴自己,以後要開著百萬進口賓士車帶著球去籃球場打球。它們都是我用來激勵自己的「近期目標」,當有一天我真的買得起勞力士手錶、也養得起賓士汽車的時候,我並沒有真正把這些錢拿去購買勞力士手錶和賓士車,而是把錢再繼續投入股市,後來也增值更多的錢。

最後,相信「慢慢來、快快到」:儘早接觸股市,且抱持長期投資心態,投入前須先做功課而非盲從投資,不必害怕失敗,年紀愈輕愈承受得起投資上的錯誤,哪個股市贏家不曾歷經失敗呢?我們只要在失敗中記取教訓、不斷修正調整、精進成長,每次的挫敗都是在累積未來成功的養分,可以和我一樣,堅持只在自己所熟悉的股市不間斷地投資,除了有效降低風險,更有機會持續創造增值。「不求快」,有多少錢才做多少事,不要財務槓桿操作(只用現股、不要融資),按部就班一步一腳印踏實前進,循序漸進穩健積累財富,隨著時間一天一天過去,便會一步一步接近目標;「求快、貪快」,就容易犯下嚴重或致命的「 10 < 1 」錯誤,反而走不遠,就像台語「呷緊弄破碗」這句話的道理是一樣的。


對我們大多數的人來說,「財務自由」的路程並不算短,也或許是一條漫漫長路,善用穩健增值的『 GOWIN投資模式 』耐心投資,用時間換取空間逐步接近目標,最後到達!願「財務自由,我行你也行」這句slogan能在更多的朋友身上得到驗證! 


PS.「財務自由」不等同「財富自由」,參考多年前這篇文章 :真正的財富自由




2 則留言:

  1. 學長寫的這篇很適合一般大眾參考,謝謝你,我在網上訂的書大概過幾天就收到了,屆時再詳讀學長大作,如有問題再向學長請教。

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