《 GOWIN投資模式～投資健診A 》

< 26歲小資族，對股票不熟悉 >

A小姐是一位服務業的行政人員，目前26歲，月薪25K左右，覺得把工作賺的錢存在銀行利息有點低，對利用投資股票提高報酬率具有興趣，但過去接觸較少算是陌生，也不想花太多時間在鑽研股票上，只想藉由存股方式長期投資打敗銀行利息，希望的目標是每年能夠増值4%～5%。

和我討論投資理財議題，想聽一下我的看法，可以如何調整目前的狀況，會比較符合她的期待，就像是場「投資理財健診」。

她目前的銀行存款大約有30萬元，扣除房租、交通、伙食⋯⋯等平日生活費用、保險支出所需費用，平均每年約可存下8～9萬元（每月約5000元 + 部份三節獎金）。

< 收入 >：

主要收入來源有：

1.固定薪水收入。

2.三節獎金。

3.銀行存款利息。

< 解析 >：

目前手上現金有30萬元，每月可結存金額大約5000元，並没有其他的額外收入（ex.打工、家教⋯），加上每年的三節獎金，是她現階段可運用在投資方面的資金。資金雖不多但最大優勢是年輕，可創造時間複利的期間較長。先就銀行存款這部份（30萬元）規劃投資，可以她比較常聽到的公司且每年獲利不錯穩定配股配息公司為主，但目前大盤指數仍在10000點附近，現階段「存股」的30萬元仍需控管，不建議一次全部買完，再來是將未來每個月約5000元固定以「零股方式」陸續買進存股，三節獎金方面可視狀況看看是先存起來standby或是直接買進存股。

< 建議做法 >：

由於目前所擁有的金額不多，可以單純一檔存股或是用兩檔不同股票建立一個「投資組合」，兩檔的好處是在投資做法上較具靈活性，亦可以降低些僅一檔股票的投資風險。

選擇倒閉風險較低、每年獲利穩定、配股配息也能符合她的目標4%～5%增值為考量，現階段之總金額不多，可以「低價金融股」做為考慮標的，再用相對觀念比較選股。

若將「金融股」區分為官股、民營、保險⋯⋯等為主的銀行或金控公司，以目前（11/30計）各家金融股的價位來說，官股金控銀行中可以「華南金17.55元、彰銀17.5元」二擇一，民營金控公司中可以考慮將「玉山金20.8元」（PS.我自己長期投資10多年的平均報酬率還不錯）列為標的之一，保險金控可以目前股價較低、今年獲利不差的的「新光金10.45元、開發金10元」二擇一，最後仍以A小姐自己比較「熟悉」的公司做為投資組合標的。

由於目前是空手，持股比重建議先以3成（大約9萬元）左右佈局，選其中自己較為「熟悉」的1～2檔公司投入，若是採取2檔公司，其金額比重各半，未來每個月的5000元可以零股方式持續買入。

PS.利用相對概念在金融股中選股，目前價位就長期來看基期相對不高。

附上3檔標的Excel投資檢核表：歷年獲利不差以及配股配息穏定的「玉山金、華南金、彰銀」。

< 執行 >：

「投資健診」之後，A小姐現階段的總投資金額並不是很多，就上述幾檔分析，先以17.55元的「華南金」做為標的，開始執行時1張1張慢慢佈局總共5張，分批幾天買進，總持股比重3成左右，日後「玉山金」股價若有下來再考慮分批佈局。

< 未來檢視 >：

放寬心開始投資，就算股價往下時也必須貫徹執行，對我們長期投資者不必擔憂短期股價的下跌，並留意金融股每個月10日左右所公布的EPS是成長或衰退，若不如預期則調整部位或是重新換股操作。

機會永遠留給準備好的人，既然已經準備好，就是徹底執行，以及執行以後的修正調整。

< 結論 >：

做好適合自己的「投資組合」才能規避掉一些投資上之擔憂，這位A小姐不想花時間在股票研究，現階段可投入金額也不多，先集中在一檔較為安全的公司，算是一種可行的方式，在股價漲漲跌跌過程中必須理性持續買進存股，得克服投資人性嚴守紀律，別因為聽到壞消息就停止買進動作，避免一般投資人最容易犯的「好時看更好，壞時看更壞」的股市價格漲跌陷阱。

< 做好投資規劃，退休金自己存 >

對社會新鮮人而言，時間是最大的優勢，以長期投資穩健配股配息標的為主，利用時間複利效果做好投資規劃，是可以達到累積一定未來退休金金額的目標，完全不建議「短線操作搶賺價差」為主。

將股票存股當作未來退休時多出一筆日常生活可運用的錢，只要時間夠長的話，多年以後存股張數會不斷累積，累積到一定數量之後，加上運用我們另類存股術，每年的股息收入和適當持股比重的操作，讓市值總額穩健增值，應該就足以支應一般性生活支出。

附上以前寫過的三篇和小資族，存股的相關文章：


http://gowin12682.blogspot.com/2017/03/gowin-1-2gowin-1.html

http://gowin12682.blogspot.com/2017/10/30-88gowin-ps.html

http://gowin12682.blogspot.com/2017/01/gowin-gowin-gowin-gowin-1.html


PS.「另類存股術」有別於一般「從一而終只買不賣傻瓜式存股」，以三年增值30%做為目標，且是以自身熟悉的公司為投資組合，再對同類股或不同類股做一相對比較，篩選出未來較為「有利可圖」之標的，當投資報酬率（市值增加）達成預期目標或是高於其他投資組合中標的許多時，亦會採取「換股」動作，並非從一而終鎖在抽屜三年、五年或是十年。


*投資不可能完完全全依賴他人，一定得靠自己撥出一定時間提升加強相關資訊與判斷決策之能力，參考:

http://gowin12682.blogspot.com/2018/11/blog-post_29.html